Trong thời điểm có đại dịch covid hiện nay, rất nhiều gia đình bị ảnh hưởng thu nhập. Để chủ động trước các biến cố, những quỹ dự phòng tài chính thiết yếu sau đây sẽ là “phao cứu sinh” cho chúng ta.
1. Quỹ dự phòng khẩn cấp
– Mục đích: Quỹ khẩn cấp chỉ được sử dụng cho các chi tiêu đột xuất gần như không thể trì hoãn vì nó liên quan tới tính mạng, sức khoẻ hoặc an toàn của các thành viên trong gia đình.
– Ví dụ tình huống: Người thân ốm cần nằm viện gấp, máy giặt bị cháy mô-tơ, nhà bị dột nước, …
– Lợi ích: Quỹ cho chúng ta tiền mặt để xử lý được ngay sự việc. Chúng ta không phải chịu đựng khi chờ lĩnh lương, chờ thu nhập về, hoặc chạy vạy vay mượn, …
– Số tiền thích hợp: Chúng ta có thể căn cứ vào số tiền áng chừng cần để xử lý các vấn đề trên, con số tham khảo là 10-20 triệu đồng, tốt hơn nữa là 20-30 triệu đồng.
2. Quỹ dự phòng thu nhập
– Mục đích: Quỹ dự phòng thu nhập chỉ được sử dụng nhằm đảm bảo cuộc sống không bị xáo trộn ngắn hạn khi có các biến cố đột xuất về thu nhập.
– Ví dụ tình huống: Mất việc, giảm lương, thay đổi công việc, việc kinh doanh bị đình đốn, …
– Lợi ích: Quỹ sẽ “mua” cho chúng ta một khoảng thời gian để phục hồi thu nhập mà không gây ảnh hưởng tới các khoản chi tiêu hay đầu tư khác. Chúng ta sẽ không cần rút khoản tiết kiệm trước kỳ hạn khiến mất lãi, bán cổ phiếu đang đầu tư với giá lỗ, chuyển trường cho con để giảm học phí, bị chủ nhà đuổi vì nợ tiền thuê nhà, …
– Số tiền thích hợp: Chúng ta có thể căn cứ vào khoảng thời gian cần thiết để xoay sở tìm việc mới, sắp xếp lại quá trình kinh doanh, con số tham khảo là từ 3-6 tháng chi tiêu cơ bản của gia đình, tốt hơn nữa là 6-12 tháng chi tiêu cơ bản của gia đình.
Lưu ý: Chi tiêu cơ bản của gia đình sẽ bao gồm toàn bộ các chi phí sinh hoạt bắt buộc thiết yếu, bao gồm ăn uống, điện nước, đi lại, kể cả khoản vay trả lãi hàng tháng cho ngân hàng như vay mua nhà, ô tô, tiêu dùng trả góp (nếu có).
3. Quỹ dự phòng bảo hiểm
– Mục đích: Quỹ dự phòng bảo hiểm đóng theo chu kỳ (hàng tháng, hàng quý, hàng nửa năm, hàng năm) để khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, chúng ta sẽ được bảo hiểm đền bù một số tiền nhất định.
– Ví dụ: Người mang lại thu nhập của gia đình bị nằm viện, con nhỏ bị đau bệnh, người trụ cột cần phẫu thuật, …
– Lợi ích: Quỹ sẽ cho chúng ta cơ hội được bảo hiểm chi trả một khoản tiền bù đắp lại khoản tiền đã dùng cho việc chăm sóc sức khoẻ, nằm viện, phẫu thuật, … hoặc khi người trụ cột, người đóng góp thu nhập cho gia đình bị ảnh hưởng tới khả năng lao động (thậm chí mất khả năng lao động) hay mất đi.
– Số tiền thích hợp: trích định kỳ từ thu nhập để đóng tuỳ thuộc vào các loại bảo hiểm.
(i) Bảo hiểm y tế: liên hệ chủ lao động hoặc UBND phường.
(ii) Bảo hiểm phi nhân thọ ngoài bảo hiểm y tế: bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bảo hiểm du lịch, … cần liên hệ bên cung cấp sản phẩm bảo hiểm, thường đóng 1 lần hoặc 1 năm/ lần.
(iii) Bảo hiểm nhân thọ: con số tham khảo là 10%-15% thu nhập/ tháng, ưu tiên mục đích bảo vệ khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
Chúng ta nên để quỹ ở dạng tiền mặt (quỹ dự phòng khẩn cấp), sổ tiết kiệm kỳ hạn ngắn (quỹ dự phòng thu nhập) và cố gắng đóng bảo hiểm đúng kỳ. Trong cuộc sống hiện đại đầy biến động, lập quỹ dự phòng mang lại rất nhiều lợi ích kinh tế gia đình, chủ động kiểm soát rủi ro, tạo tâm lý yên tâm cùng cảm giác an toàn, bảo vệ các khoản chi tiêu đầu tư khác đúng mục đích.
No Comments
Leave a comment Cancel